¿Qué es la Educación Financiera?
Nuestro programa de educación financiera abarca temáticas de cultura del ahorro, manejo adecuado de créditos y manejo de finanzas personales, en las que involucramos a los pequeños, medianos empresarios, así como también a niños, jóvenes y adultos. Con estas actividades educativas buscamos:
- Aumentar la confianza de nuestros usuarios en su comunicación con proveedores de servicios bancarios, porque saben y entienden la terminología financiera básica.
- Enseñar a manejar el dinero y las deudas de una manera responsable.
- Inculcar la importancia del ahorro.
- Comprender las diferencias entre un crédito de empresa y un crédito al consumo; así como los riesgos relacionados con el endeudamiento.
Para conocer más sobre educación financiera, ingresa a la página de Asobancaria.
Lecciones de Educación Financiera que te pueden interesar:
Manejar dinero es una tarea que demanda planeación, administración y toma de decisiones responsables, más aún cuando esta incide sobre su patrimonio y bienestar. Al igual que las empresas, usted debe llevar un control de sus finanzas haciendo una correcta planeación financiera familiar y personal, de la cual el presupuesto es la piedra angular. Saber Más, Ser Más lo guía en algunos conceptos previos para la construcción de su presupuesto.
El primer paso es entender los conceptos y tipos de ingreso y gasto:
Los ingresos son las entradas de dinero o recursos de la familia. Los más importantes usualmente son el pago de su salario o pensión, en el caso de los pensionados; sin embargo, no olvide tener en cuenta otros posibles ingresos como arriendos, intereses de inversiones, comisiones, bonos, entre otros. Los ingresos pueden ser de dos tipos:
Dinero que recibe periódicamente (ingresos por alguna renta o pensión de jubilación. En el caso de los asalariados: sueldo, prima y cesantías). Estos ingresos no varían significativamente en el corto plazo y la fecha en la que se perciben es fácilmente predecible.
Son los que no se reciben de manera constante (horas extras, comisiones, premios, ganancia por alguna inversión que haga, trabajos independientes, o herencias).
Los gastos son los distintos usos que se le dan al dinero. Estos pueden ser necesidades, obligaciones o gustos personales. Registre y organice cada uno de sus gastos, pues solo así podrá saber cuándo dinero se necesita para vivir por un tiempo, y si hay gastos que se puedan moderar. Los gastos también pueden ser de dos tipos:
Son salidas de dinero permanentes en el corto plazo, con las que siempre hay que cumplir (arriendo, cuota del crédito hipotecario, mensualidad de colegios o algún pago para educación, impuestos, servicios públicos, alimentación, útiles de aseo, transporte, servicios de salud, seguros, pago de otro tipo de créditos u obligaciones, entre otros).
Salidas de dinero que se presentan y que son difíciles de controlar (vestido, emergencia de salud, viajes, entretenimiento y diversión, compra de regalos en una fecha especial, imprevistos, entre otros).
Es una forma de ahorrar en la que se guarda el dinero de reserva en una alcancía, en fondos familiares, grupos de autoayuda, cadenas, pirámides, en el colchón o escondido en algún lugar, o se compromete en cadenas o natilleras entre otros.
¡Cuidado!
En Colombia, cuando una persona reúne los ahorros de un grupo de más de 20 personas, se considera ilegal.
Ventajas:
- Fácil acceso.
- Los ahorros grupales, como las cadenas y las natilleras propician espacios para compartir y disfrutar en grupo. Fomentando la disciplina, la vigilancia y el apoyo entre sus miembros.
Riesgos y desventajas para su dinero:
- Está expuesto a pérdida o robo.
- No gana intereses.
- Se gasta con facilidad.
- Si se pierde, es muy difícil reclamar.
- No aporta en la construcción del historial crediticio.
- En los ahorros grupales, puede existir inestabilidad de los grupos y desacuerdos entre sus miembros.
A la hora de solicitar un crédito es necesario realizar un análisis de cuál es la mejor alternativa y cuál se ajusta a su necesidad y bolsillo, para luego tomar una decisión con responsabilidad y mesura.
Para que usted no entre en la lista de morosos, tenga presente estos consejos en el momento de considerar un crédito como su mejor aliado:
- Haga un análisis minucioso de la fuente de crédito que más le conviene. Esto le dará un alivio para que usted se sienta tranquilo del banco que escogió por el servicio, los beneficios que le presta y por la tasa de interés que le ofrece.
- Un plan financiero es útil a la hora de establecer cuánto es su ingreso disponible para el pago de esta nueva deuda. Recuerde que el pago del crédito no debe rebasar 20% de su ingreso mensual, así que la recomendación fundamental es no gastar más de lo que gana, ya que en algún momento su situación dejará de ser sostenible.
- Establezca un calendario de pagos. Así los intereses no le ganarán la partida. No espere hasta el último día para hacer el pago, ya que pueden surgir complicaciones de última hora que le impidan hacer el pago según lo estipulado y se podrían generar pagos adicionales, como intereses de mora.
- Adelántese a los acontecimientos. Si es posible ahorre el pago de la cuota de al menos dos mensualidades por adelantado.
- Evite que sus deudas se conviertan en un círculo vicioso. No utilice créditos para pagar gastos cotidianos ni haga anticipos en efectivo con las tarjetas de crédito para pagar las deudas vigentes. Evite descompensar los pagos del crédito para que este no se le vuelva un dolor de cabeza.
¿Qué es el Subsidio Familiar de Vivienda?
Es el aporte en dinero o en especie destinado a la adquisición de vivienda nueva* construcción en sitio propio o mejoramiento de vivienda. Para vivienda urbana es otorgado por las Cajas de Compensación Familiar a sus afiliados y por el Fondo Nacional de Vivienda, Fonvivienda, para los que no cuentan con afiliación a las Cajas de Compensación Familiar. En el sector rural por el Banco Agrario de Colombia S.A.
*El subsidio se podrá asignar para compra de vivienda usada solo en casos excepcionales de población desplazada, víctimas de actos terroristas y afectados por situaciones de desastre o calamidad pública.
Para mayor información consulte:
http://www.minvivienda.gov.co/viceministerios/viceministerio-de-vivienda/subsidio-de-vivienda
- Tener conformado un hogar de mínimo dos personas. Los hogares están conformados por cónyuges, uniones maritales de hecho, parejas del mismo sexo y/o por el grupo de personas unidas por vínculos de parentesco: padres, hijos, nietos, hermanos, abuelos, nietos, bisnietos, bisabuelos, tíos y sobrinos o por vínculos por afinidad: cónyuge, suegros, yernos y nueras que comparten el mismo espacio habitacional.
- Los ingresos totales mensuales del hogar no deben ser superiores a cuatro salarios mínimos legales mensuales vigentes (4 SMLMV).
- Ninguno de los miembros de la familia puede ser propietario de vivienda, a menos que el subsidio que se vaya a solicitar sea para mejoramiento de vivienda o construcción en sitio propio.
- En los casos de mejoramiento y construcción en sitio propio, la vivienda no debe estar localizada en desarrollos ilegales o zonas de riesgo. Para solicitar el subsidio de mejoramiento, ninguno de los miembros del hogar debe poseer una vivienda a aquella para la cual solicita el subsidio y en caso de construcción en sitio propio al menos un miembro del hogar debe ser propietario del terreno que se pretende construir.
- Cuando el subsidio es para adquisición, se debe tener ahorrado como mínimo del 10% del valor de la vivienda que se desea comprar.
- No haber sido beneficiario anteriormente de un subsidio familiar de vivienda, ni haber sido beneficiario de crédito del Instituto de Crédito Territorial.
- Si la solicitud es para un subsidio de la Caja de Compensación Familiar, alguno de los miembros del hogar debe estar afiliado a ésta y si es para un subsidio a cargo del Fondo Nacional de Vivienda Fonvivienda ningún miembro del hogar debe estar afiliado a una Caja de Compensación Familiar.
- Si ha recibido subsidios de vivienda o no ha renunciado a éstos antes de su vencimiento.
- Cuando alguno de los miembros del hogar sea propietario de otra vivienda a la fecha de postulación al subsidio.
- Si en alguna oportunidad presentó información falsa, no podrá solicitar el subsidio durante los diez años siguiente a la presentación de la solicitud.
Sector Minero
El Gobierno Colombiano emitió la Ley 2177 el 30 de diciembre de 2021, por medio de la cual se expiden normas para que el sector minero colombiano acceda a los servicios del sistema financiero.
A continuación relacionamos los documentos solicitados para evaluar tu solicitud:
- Certificado de Registro Minero.
- Certificado de Estado Expediente.
- Póliza Minero Ambiental.
- Formato Básico Minero.
- Contrato de Concesión.
- Acto Administrativo de Aprobación del Contrato de Concesión.
- Licencia Ambiental.
- Acto Administrativo que Otorga la Licencia Ambiental.
- Registro Único de Comercializadores.
- Concepto Técnico de Evaluación Documental y Acto Administrativo que Contenga la Liquidación y Pago de Regalías.
- Documento de identificación.
- Certificado de orígenes de fondos.
Una vez recibida la información, Ban100 realizará la evaluación de tu perfil, con el fin de elegir el portafolio adecuado.
¿Qué es la tasa de interés?
- La tasa de interés es un cobro que realizan todas las entidades bancarias por prestar dinero. Ese costo corresponde al riesgo que corre la entidad al entregar el dinero y los gastos administrativos que implican realizar estos préstamos.
¿Qué implica una tasa fija?
- Como su nombre lo indica esta tasa se mantiene constante durante todo el periodo de pago del crédito.
¿Qué implica una tasa variable?
- En este caso la tasa de interés cambiará según se haya pactado con la entidad bancaria. Por lo general se toma como referencia la DTF (Depósito a Término Fijo) vigente para el respectivo período más los puntos adicionales. Tenga en cuenta que esta tasa variable también puede estar asociada a un índice de mercado y cambia en función del comportamiento que este tenga. Por ejemplo: IBR (Indicador Bancario de Referencia), IPC (Índice de precios al consumidor). Entonces, dependiendo del comportamiento de esta tasa, al ser la cuota fija, cambiará el aporte al capital: si sube la tasa supondrá un mayor destino a intereses y menos a capital; si baja la tasa supondrá un menor destino a intereses y extra al capital. Esta variación no afectará el valor de tu cuota; ya que es fija durante toda la vigencia del crédito; por lo tanto, si sube la tasa al ser la cuota fija lo que cambiaría es el plazo, es decir, comenzaría a incrementarse, o en caso contrario, si baja la tasa el plazo comenzaría a reducirse.
Información adicional a tener en cuenta:
- Las tasas pueden variar de acuerdo al producto.
- Conocer las tasas te permitirá saber el valor real que vas a pagar por el crédito.
- Las tasas vigentes (en términos nominales y efectivos anuales) pueden
ser consultadas aquí
Tips financieros de nuestras Redes Sociales
¡En Ban100 te conectamos con tu bienestar financiero!
Explora nuestras redes sociales y descubre un mundo de posibilidades para tomar el control de tu dinero con nosotros.
¡Síguenos y descubre cómo podemos hacer tu vida más fácil!
Para que nunca te roben las cuentas y claves, asegúrate de:
- Que tu clave sea fácil de recordar y solo la sepas tú.
- Que no contenga tu nombre o tu fecha de nacimiento.
Que tenga al menos:
- Una letra mayúscula.
- Un número. (Puedes reemplazar letras por números o viceversa).
- Un Símbolo de estos. (+{}+´{.,}).
Contraseña: Gat1t0*B4n1oo!
Toma precauciones, los delincuentes están al acecho.
- No hagas pagos anticipados por concepto de tramites, aprobación o desembolsos de créditos.
- No realices transferencias a cuentas de personas naturales o en canales no autorizados.
En Ban100 estamos comprometidos con tu seguridad:
- Recuerda que el banco nunca solicitara tus datos personales o financieros a través de correo electrónico o llamada telefónica.
- Conoce más sobre seguridad bancaria en nuestro sitio web.
¡En junio cuida tu prima!
Nuestro compromiso es con tu seguridad, realiza tus trámites y consultas ingresando únicamente a nuestros canales oficiales que encontrarás en nuestra página web.
Recuerda que el banco nunca solicitará tus datos personales o financieros a través de correo electrónico o llamada telefónica.
¡En junio cuida tu prima!
Nuestro compromiso es con tu seguridad, realiza únicamente el pago de tus obligaciones crediticias a través de nuestros canales de recaudo oficiales, botón PSE y convenios activos de Efecty.
¡En junio cuida tu prima!
Utiliza siempre tu celular personal para realizar transacciones bancarias, nunca lo hagas desde dispositivos públicos o redes WI-FI desconocidas.
Campaña unida contra el fraude
- ¡Es momento de celebrar el Día de la Madre!
Disfrute de una temporada tranquila sin descuidar sus tarjetas, evite dejarlas en lugares donde personas ajenas a usted puedan acceder fácilmente (ejemplo: lockers, maletas, chaquetas, etc.). - Esta temporada dedicada a las madres cuida sus pertenencias y resguarda sus tarjetas en lugares seguros y de acceso exclusivo para usted, así minimizará el riesgo de pérdida o robo.
- Durante la celebración del Día de la Madre, recuerde la importancia de proteger sus tarjetas. En caso de robo, reporte de inmediato a su entidad bancaria para evitar su uso fraudulento.
- Es hora de celebrar y cuidarse: proteja su clave secreta al usar un cajero electrónico.
- ¿Comprando el regalo para mamá? Recuerde estar siempre atento a su tarjeta en toda transacción.
- Celebre con seguridad el mes de las madres; evite retirar grandes sumas de dinero: si es posible, opte por alternativas como transferencias, tarjetas o cheques en lugar de llevar grandes cantidades de efectivo.
- En el mes dedicado a las madres; preste atención a sus valiosos consejos de seguridad. Recuerde no compartir información confidencial sobre sus transacciones con extraños.
- ¿Busca el regalo perfecto para mama? Recuerde proteger sus transacciones. Antes de utilizar el cajero automático. Verifique que no haya personas sospechosas a su alrededor.
- Disfrute el Día de la Madre con precaución, evite aceptar la ayuda de extraños y proteja su información cubriendo el teclado al digitar su clave.
Actividades que puedes realizar en familia para enseñar educación financiera:
- Juegos de mesa financieros: Monopoly Cash-flow o the game of life. Enseña de manera divertida y práctica la administración del dinero, inversiones y riesgos financieros.
- Crear un presupuesto familiar: discutan los gastos, ingresos y metas financieras familiares, y asignen responsabilidades.
- Venta de garaje o mercadillo familiar: esto les enseñará sobre el valor del dinero, el intercambio de bienes y cómo ganar dinero de manera efectiva.
- Visita al banco: lleva a tus hijos al banco y enséñales como función. Explícale los conceptos básicos, cómo hacer depósitos y retiros.
Actividades que puedes realizar en familia para enseñar educación financiera:
- Planificación de vacaciones: establezcan un presupuesto, comparen precios de alojamiento y transporte, y tomen decisiones financieras juntos para encontrar la mejor opción.
- Proyecto de ahorro familiar: establezcan una meta de ahorro familiar, como un viaje, una compra importante o un fondo de emergencia. Calculen cuánto necesitan ahorrar y asignen tareas para alcanzar esa meta.
- Lectura de libros o artículos sobre educación financiera: Elija uno adecuado para todas las edades y léanlo juntos como familia. Luego, discutan los conceptos aprendidos y cómo pueden aplicarlos en su vida diaria.
Estas actividades fortalecerán los lazos familiares y fomentar una cultura financiera saludable en el hogar.
En mayo, involucra a toda la familia en actividades financieras, divertidas y educativas.
Anímate a crear un presupuesto familiar juntos hasta enseñar a los niños sobre el valor del ahorro, aprovecha esta oportunidad para fortalecer los lazos familiares mientras mejoras la educación financiera de todos.
Ana te cuenta que es un fondo de emergencia (es una reserva de dinero que se guarda para atender gastos no planeados o emergencias financieras).
- ¿Cómo lo haces? Crea el hábito del ahorro: ponte metas, crea bolsillos, lleva el control de tu bolsillo, al cumplir la meta, ponte nuevas.
- Administra tu flujo de caja: lleva el flujo de tu dinero, los flujos en que tu dinero entra (sus ingresos) y sale (sus costos y gastos).
- ¿Cuándo debes de usarlo? Establece reglas acerca de que significa para ti una emergencia o gasto inesperado.
Tu salario no te hace ni rico o pobre, son tus hábitos financieros.
- 7 consejos para reducir gastos y ahorrar más dinero
- Registra tus gastos
- Incluye tus ahorros en tu presupuesto.
- Recorta tus gastos.
- Establece metas.
- Establece prioridades financieras.
- Ahorra de manera automática.
- Revisa tu presupuesto.
Green flags de tu banco.
- No tuve que dejar mi trabajo para tener que ir a pagar directamente al banco.
- Pude hacer mis averiguaciones desde la sucursal virtual.
- No ignores las green flags. Son señales y hay que tomarlas.
Tu salario no te hace ni rico o pobre, son tus hábitos financieros.
- No ahorres lo que queda después de gastar, sino que gasta lo que queda después de ahorrar.
- Trabaja por tu propósito, no por aplauso. Vive para inspirar, no para impresionar.
- Ahorrar e invertir es como hacer dieta... La constancia de los mejores resultados.
- Como ahorras, si no sabes para qué, dale nombre y plazo a tu ahorro y conviértelo en inversión.
Cambia los regalos costosos y mejor invierte en experiencias compartidas.
Crea recuerdos inolvidables sin afectar tu bolsillo.
Yo te quiero por lo que eres, no por lo que tienes.
Toma decisiones inteligentes para proteger tu futuro financiero.
Aplícalo también si es en pareja.
Cambia el "yo o el tú por el tú y yo."
Establece metas financieras en compañía.
- Determinen los gastos prioritarios; por ejemplo, los de vivienda.
- La comunicación es muy importante, opten por hablar honestamente su situación financiera.
- Al momento de gastar prioricen lo que quieren y lo que realmente necesitan.
- Recuerdan en pareja las decisiones financieras se toman juntos.
¿Pensando en la lista de útiles escolares?
Revisa detenidamente la lista de útiles escolares, mira cuales son los más importantes y necesarios. Calcula el dinero que tienes destinado para realizar las compras. Que uno de tus propósitos sea mejorar tu educación financiera.
Conoce los ingresos y gastos que tienes.
Establece metas realistas y alcanzables para lograr un ahorro exitoso.
Te contamos cómo funcionan los intereses:
¿Qué es?
El interés es el costo que se paga por pedir dinero prestado o el costo que se cobra por prestar dinero. El interés generalmente se refleja como un porcentaje anual de la cantidad de un préstamo y a este porcentaje se conoce como la tasa de interés del préstamo.
Una tasa de interés se calcula en porcentajes, es común que se aplique de manera formal mensual o anual.
Existen diferentes tipos de interés:
- Tasa de interés activa
- Tasa de interés fija
- Tasa de interés flotante
- Tasa de interés pasiva
- Tasa de interés al rebatir.
Evita caer en fraudes para no pasar la inocentada.
No caigas en fraudes por SMS ni correos electrónicos.
Nosotros no pedimos información personal, adelantos de dinero, ni hacemos sorteos.
Si tienes dudas, contáctanos por medio de nuestros canales oficiales:
- Nuestra sucursal virtual
- Formulario Contáctanos
- Líneas de atención
¡Te esperamos!